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大力推广机构信用代码,建立机构“经济身份证”制度

文章来源:浦发银行    点击数:     更新时间:2013-01-14

根据2010年预防腐败工作联席会议第四次会议精神,中国人民银行受国家预防腐败局委托,着手建立机构信用代码制度。在充分征求相关部委意见的基础上,制定机构信用代码工作方案,建成了机构信用代码系统,于2011年在湖南省进行了试点并取得良好效果。2012年,人民银行在全国范围内组织进行机构信用代码推广应用工作。

  一、机构信用代码工作的基本情况

  (一)建立机构信用代码制度的意义

  一是有助于全面推动落实金融账户实名制。金融账户分为个人账户与机构账户两个部分,目前个人账户以居民身份证为标识,识别个人身份,落实个人账户实名制;机构账户需要建立类似的身份标识以识别机构身份。以机构信用代码作为机构的“经济身份证”,能够与个人有效身份证件互为补充,在机构办理金融业务时准确反映机构身份信息,对全面落实金融账户实名制具有重要意义。

  二是有助于不断强化反洗钱工作手段。机构信用代码能够成为银行业金融机构开展客户身份识别的有力辅助工具,推动解决金融机构法人客户信息不足的问题,进一步提升反洗钱信息系统对交易主体的准确定位及识别能力,是借助市场化手段解决反洗钱工作瓶颈问题的重要探索。

  三是有助于全面提升金融服务水平。目前,机构办理存款、汇款和贷款等业务时身份识别手续较为复杂。机构信用代码制度建立后,金融机构在开展金融服务时,通过查询机构信用代码信息,便可核实机构身份,了解机构相关情况,提高服务效率,降低服务成本。机构信用代码还有助于金融系统内部加强机构客户信息管理、优化数据整合和分析,实现以账户为中心向以客户为中心的业务转型,提高业务管理能力和金融服务水平。

  四是有助于推进惩治和预防腐败工作。机构信用代码制度建立起了机构信用代码与现有其他机构代码的对应关系,相关部门能够依托机构信用代码,在其他信息系统中准确定位机构,查询有关机构的行政监管、违法违规、守信违约等信息,为分析判断、定位追责提供充分的数据支持,形成惩治和预防腐败工作合力。

  五是有助于社会综合治理工作开展。机构信用代码制度覆盖全国,能够显著提升机构的信息透明度,督促机构加强自身管理,提升社会信用意识。政府部门、金融机构、中介组织等社会主体可根据需要,申请查询使用机构信用代码,打击信息不对称造成的投机、作假等不正当行为,促进社会和谐稳定。

  (二)机构信用代码的编制内容

  机构信用代码是从信用的角度编制的用于识别机构身份的代码标识。机构信用代码共18位,包含5个数据段:准入登记管理机构的类别、机构类别、行政区划代码、顺序号、校验码。该编制规则既借鉴了相关部门编码的一般规则,也体现了金融系统机构编码的特性:

  一是共性方面,准入管理部门类别分别与工商部门、机构编制部门、民政部门的代码对应;机构类别参照《国家统计局 中央机构编制委员会办公室 民政部 国家税务总局 国家工商行政管理总局关于印发新修订的〈全国基本单位名录更新制度〉的通知》(国统字〔2009〕78号)划分标准确定;行政区划代码采用国家标准。

  二是特性方面,8位顺序号取自机构在银行的基本结算账户开户许可证核准号,继承了开户许可证核准号的优点,具有显著的经济性。

  (三)机构信用代码具有内在的科学性

  一是有经济意义。机构信用代码以基本存款账户许可证号为基础,与机构的经济和信用活动密切相关。二是覆盖面广。机构只要有经济活动,就必须开立和经常使用存款账户,机构信用代码涵盖所有从事经济活动的机构。三是更为实用。机构信用代码包含有准入管理部门类别、机构类别、行政区划代码等数据段,在全国范围内具有唯一性,便于识别和区分不同的机构,便于管理、查询和统计分析。四是信息更新及时、便捷。全国所有金融机构网点均连通了机构信用代码系统,在机构开展经济活动、办理金融业务时,均可对机构信息进行查验和更新。五是机构信用代码共18位,与第二代居民身份证号码长度相同。六是机构信用代码发放不向机构收取费用,在机构申请开立账户时同步办理,不增加机构的额外成本。

  (四)机构信用代码与现有其他机构代码的关系

  我国现有的机构代码可分为两大类:一类是国家机构管理部门在准许机构设立时派发的代码,包括:工商管理部门派发的工商注册号、机构编制部门派发的机关及事业单位代码、民政部门派发的社会组织代码等;一类是在机构成立后,其他部门又编制的机构代码,如税务部门派发的税务登记证号、质检部门派发的组织机构代码等。

  机构信用代码不影响现有代码的发放和使用,今后相当长时期内,各类机构代码将并行使用,互不排斥,互相补充,不存在取代关系。机构信用代码是现有代码连接的桥梁,通过机构信用代码可以把各类机构代码连接起来,实现信用信息共享。

  (五)机构信用代码与国际金融组织推动的法人机构编码体系相吻合

  金融危机后,二十国集团(G20)提出,由金融稳定理事会(Financial Stability Board,FSB)建立“全球法人机构编码(Legal Entity Identifier,LEI)体系”,为全球所有参与金融交易的机构进行统一登记并设置唯一的20位编码,以加强参与金融交易机构的信息管理,改善全球金融体系监管,防范金融风险。机构信用代码与全球法人机构编码体系在建设思路、编码设计、信息关联等方面都较为相似。机构信用代码工作已经走在了国际前列,对全球法人机构编码体系建设进行了有益的探索。

  二、机构信用代码工作取得显著成效

  (一)领导重视,精心组织

  人民银行行长周小川在2012年人民银行工作会议上指出,要“强化征信管理,深入研究和推进征信法规、征信管理、征信市场、征信宣传教育文化建设。在全国推广机构信用代码。”2012年人民银行征信工作会议也提出:“机构信用代码是经济领域最大的标准,要作为今年征信工作的重中之重。”人民银行多个司局和部门紧密配合,成立了机构信用代码工作协调小组,制定了工作实施计划,召开了全国动员会;下发了多个文件,从总体工作任务、反洗钱领域应用、发证组织方式、技术保障等方面进行了全面部署;组织开展了全国培训,对所有参与机构信用代码工作的一线网点、柜台实现培训全覆盖,共开展培训5913次,培训人数超过22万人。人民银行分支机构着力强化领导机制,由“一把手”挂帅成立领导小组,部分地区还成立了专门的机构,负责推动相关工作。

  (二)先行先试,成功试点

  2011年,人民银行在湖南省启动机构信用代码工作试点。试点期间,机构信用代码的使用价值和社会意义逐步显现,试点取得了良好效果。一是湖南省的企业、事业、社团等不同类型机构主动申领了机构信用代码证,对发证工作给予了理解、支持与配合。二是金融机构在反洗钱业务中应用机构信用代码初见成效,各级金融机构全面建立了机构信用代码反洗钱业务应用制度。三是机构信用代码在社会信用体系建设中的桥梁纽带作用开始显现,部分地区实现了以机构信用代码链接、汇总、查询机构各类信用信息的功能。四是机构信用代码的信息索引功能得到金融机构认可,促进金融机构探索内部不同业务系统的连通和各金融机构间的系统对接。

  (三)多种手段,持续推动

  人民银行分支机构和银行业金融机构有效整合征信、反洗钱、支付结算、科技等部门工作力量,积极联系、鼓励机构客户申领机构信用代码证;各地将发放工作任务细化到网点一线工作人员,将工作完成情况纳入网点及人员业务考核评价;将账户业务和代码证发放衔接,借助机构办理账户审批、年检的时机发放代码证,为机构提供便利;各地组成工作小组采取现场督办、专项检查、约见谈话等方式推动辖内各发证单位发放代码证。

  (四)突出重点,有效扩大覆盖面

  在机构信用代码工作时间紧、任务重的情况下,各地将账户数量大、机构客户多的金融机构作为发放工作的重点和关键;将账户类型为正常户的机构作为机构信用代码证发放的首要对象,对账户类型为久悬户的机构进行逐一排查和清理,积极联系尚未在工商、民政、机构编制等机构注册登记部门办理注销的机构,采取多种措施为其发放机构信用代码证,确保机构信用代码覆盖面不断扩大。

  (五)提高数据质量,保障信息准确

  人民银行分支机构和银行业金融机构在不断加快发放速度的同时,也没有放松对数据质量的要求,切实把好数据录入关,对机构提交的申请资料严格审核,确保在代码证发放第一道关口打牢数据质量基础;加大数据质量事后核查力度,建立数据比对机制,开展专项核查工作,对申请资料与系统中录入的机构信息进行逐项比对;建立数据质量考核机制,将数据质量责任要求落实到每一个发证人员。

  (六)不断探索,扩大代码应用

  在人民银行分支机构和银行业金融机构的共同努力下,机构信用代码在多个领域逐步启动应用。在征信领域,许多地方在办理贷款卡审批、年审和企业信用报告查询等征信业务时全面使用机构信用代码。在反洗钱领域,各银行业金融机构按照反洗钱监管要求,及时修订相关业务操作规程,在客户风险等级划分和动态调整、可疑交易人工分析等工作中广泛应用机构信用代码。在人民银行其他业务领域,一些地区在办理外商投资企业年检、外汇登记等外汇业务及金融统计检查中,核验机构信用代码信息。在金融机构业务领域,部分银行业金融机构在办理信贷、账户、现金、票据等业务时,探索和尝试将机构信用代码证作为业务申办要件,查验代码信息。在社会信用体系建设领域,部分地区在中小企业信用体系试验区建设、政府采购、工程招投标、诚信企业评选等多类政务活动中,依托代码信息开展企业选择、推荐工作;部分地区在地方信用信息系统建设中将机构信用代码作为主要索引码。

  (七)建章立制,合规有序开展工作

  部分地区制定了机构信用代码证发放操作细则、信息更新及异议处理暂行规程、机构信用代码系统指标项填录说明等一系列制度规范;有些地区不断加强对空白机构信用代码证的凭证管理,明确空白证调拨、使用、保管、销毁等各个环节的操作标准,一些地区还就申办资料保存、电子档案整理等建立制度;部分地区就机构信用代码应用出台指导意见、工作办法,促进应用范围持续扩大;银行业金融机构按照机构信用代码工作精神,对本行所涉及的工作制度、业务流程进行了修订。

  经过一年的努力,截至2012年年末,全国共发放机构信用代码证1770万个;970家金融机构接入机构信用代码系统;累计开通各类用户42万个。仅以反洗钱领域为例,各银行业金融机构通过机构信用代码系统查询有关机构信息就达1144万次。

  三、机构信用代码工作的下一步安排

  下一步,人民银行总行将组织分支机构和银行业金融机构继续大力推动机构信用代码工作,在金融系统内部及全社会广泛应用机构信用代码,将机构信用代码建设成为覆盖全社会、与居民身份证相对应的机构的“经济身份证”。

  (一)继续做好日常发放工作

  机构信用代码工作是一项长期性、常态化工作,代码证发放是其中的基础环节,要认真总结已取得的经验、深入研究出现的问题,为今后相关工作的顺利开展夯实基础;对于新增机构,要不断加强与账户开立业务的衔接,更快更顺畅地发放代码证,同时要着力研究有效方式引导个体工商户积极申领机构信用代码证,借助代码证为个体工商户提供更加方便、快捷的金融服务。

  (二)重点扩大代码应用领域

  积极研究在金融系统内部发挥机构信用代码的信用主体统一标识作用,将机构信用代码的应用从银行业逐步向证券业、保险业拓展;大力推动机构信用代码在征信业务、反洗钱业务、人民银行各类业务、商业银行各类业务、社会信用体系建设等领域中的广泛应用。

  (三)推进代码系统优化升级

  整合企业征信系统和机构信用代码系统信息更新机制,进一步增强代码信息的技术更新手段和时效性;认真总结机构信用代码系统建设及运行中的建议,开展好相关系统技术改造和数据报送工作,不断对机构信用代码系统的功能进行优化完善。

  (四)认真开展制度建设

  进一步建立健全管理制度,对机构信用代码工作全流程进行进一步规范和明确;组织各发证单位结合自身工作实际,制定业务操作细则、工作规程、考核办法,充分实现各项工作制度的有效落地,从制度上保障机构信用代码工作高效有序进行。

  (五)切实有效开展宣传

  向各类机构宣传普及机构信用代码,促进各类机构对机构信用代码的认识和了解,推动机构信用代码应用范围不断扩大;在金融系统内部深入宣传机构信用代码,促进金融系统各单位在信息系统及业务办理流程中广泛应用机构信用代码;向地方政府部门积极宣传机构信用代码,推动地方政府部门积极探索机构信用代码在政务活动和地方信用体系建设中的应用。

  (六)跟踪国内外工作动态

  进一步加强与各发码部门的沟通,研究推动机构信用代码信息与工商、民政、机构编制等部门实现信息共享;进一步加强与其他政府部门的协调联系,充分发挥机构信用代码结构清晰、含义明确的优势,分机构类别、机构性质、行政区划等不同口径进行统计分析,为宏观决策和各类政务活动提供基础数据参考;对全球法人机构编码体系建设等国际编码工作情况进行跟踪研究;充分借鉴国际经验,发挥机构信用代码信息在识别金融交易对手风险和提高风险管理能力的优势;不断完善机构信用代码信息采集、整合、共享机制,逐步健全和完善符合国情实际、满足社会需求、与国际接轨的机构信用代码工作制度。

编辑:何晶 (第七感时时彩破解)
   
 
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