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中信银行服务小企业融资产品介绍

文章来源:第七感时时彩破解    点击数:     更新时间:2009-06-18     广西融资在线

(一)流动资金贷款

1.循环流动资金贷款

◆业务简介

循环流动资金贷款是指中信银行对借款人发放的,借款合同一次签订,在合同规定的有效期内,允许借款人在额度内多次随时提取、随时归还、循环使用的流动资金贷款业务,主要用于企业经常性或存量生产经营所需的流动资金。

◆特点及优势

循环流动资金贷款最大特点是一次性审批、在规定期限内可循环使用。小企业根据经营需要和资金需求情况随时提款,并可根据现金回流情况随时归还,节约财务费用。

◆适用范围

客户生产周期比较明显,资金周转较快,在年度内需要多次提款和还款的小企业。

2.整贷零偿流动资金贷款

◆业务简介

整贷零偿流动资金贷款是指中信银行对借款人发放的,借款合同一次性签订,在合同规定的有效期内,允许借款人一次提取、但可根据企业现金流情况分期偿还的流动资金贷款业务。主要用于企业经常性或存量生产经营所需流动资金。

◆特点及优势

整贷零偿流动资金贷款最大特点是一次性审批、一次提款、在规定期限内可分期偿还。小企业可根据现金回流情况随时归还,节约财务费用。

◆适用范围

客户一次性采购量较大、但销售回款逐步收回的小企业。

(二)国内贸易融资

1.存货质押贷款

◆业务简介

存货质押贷款是指借款人以中信银行能够接受的存货质押办理的短期流动资金贷款业务。中信银行与借款人以及符合中信银行要求的仓储单位签定三方合作协议,仓储单位接受中信银行委托对货物进行有效看管,并将货物仓单交付中信银行,从而实现中信银行对被质押存货的转移占有。

◆特点及优势

满足小型工业和贸易企业的备货流动资金需求。

◆适用范围

经营、使用的商品、原材料和产成品适于质押、仓储方式可实现转移占有的小型工商企业。

◆质押物的条件

(1)产权明确;(2)物理、化学性质稳定;(3)价格稳定,市场活跃,易于变现;(4)规格明确,便于计量;(5)有明确依据确定实际价值。

例:钢铁、铝、铜、粮食等等。

2.保兑仓业务

◆业务简介

保兑仓业务,是指中信银行向核心生产商(卖方)及其采购商(买方)提供的以银行承兑汇票为载体的金融产品。具体操作方式是:中信银行向买方收取一定比例的承兑保证金,为买方签发银行承兑汇票,专项用于向卖方支付货款,中信银行在买方存入保证金的额度以内签发《提货通知单》,卖方只能凭中信银行签发的《提货通知单》向买方发货。买方实现销售以后向中信银行续存保证金,中信银行再次签发《提货通知单》,如此循环操作,直至保证金余额达到或超过中信银行签发的银行承兑汇票金额。承兑汇票到期时,如保证金余额低于承兑汇票金额,则由卖方将承兑汇票与保证金的差额部分以现款支付给中信银行。

◆特点及优势

对买方而言,一是可以借助卖方信用通过票据方式实现低成本融资;二是由于大批量定货可以获得卖方给予的更高比例的返利(折扣);三是对于销售季节性差异明显的产品,可以获得淡季批量定货所带来的更高的商业利益。

◆适用范围

生产、销售的产品销售淡旺季差异明显或大宗定货可以获取更高商业利益(返利或折扣)的小企业。一般来说,家用电器、手机、钢铁等行业比较适用。

3.封闭贷款

◆业务简介

封闭贷款是指对为大中型企业生产配件或提供加工、营销等配套服务的小企业或中标政府采购合同的小企业,中信银行以客户提交的大中型企业生产订单、合作协议、有效委托生产合同、政府采购中标合同及大中型企业担保或还款承诺等为依据,在客户生产、加工或采购过程中发放的、专项用于完成大中型企业的生产订单或政府采购合同的短期流动资金贷款,中信银行对贷款资金的使用和销售货款的回收通过专门帐户进行封闭监管。

◆特点及优势

以借款人生产销售履约能力为基础,根据订单数量向客户提供资金,按照生产周期确定贷款期限,通过对贷款资金使用和回收进行封闭管理,满足小企业流动资金需求。

◆适用范围

(1)为大中型企业生产配件或提供加工、营销等配套服务的小企业;

(2)中标参与政府采购合同的小企业。

(三)应收账款融资 

1.国内综合保理

◆业务简介

国内综合保理业务是指在赊销付款条件下,中信银行基于卖方(销售商)与买方(债务人)订立的货物销售合同所产生的应收账款而提供的一种综合性金融服务。该服务包括下列项目:

(1)贸易融资服务; 

(2)代理分户帐管理服务;

(3)坏账担保服务;

(4)其它服务。

◆特点及优势

一是改善卖方财务状况;二是为买方提供更有竞争力的远期付款条件,拓展市场。

◆适用范围

与境内大型生产型企业、著名跨国公司的中国子公司及收益率较高的上市公司等具有贸易关系的小企业。

2.商业发票贴现

◆业务简介

商业发票贴现又叫回购型保理业务,它是指以回购形式将应收账款转让给中信银行从而取得资金的业务。应收账款到期,中信银行可直接向债务人(买方)收取款项,也可向回购人(销售商)收取款项。期限最长不超过180天,利息在放款时一次扣除。

◆特点及优势

申请人以回购形式将应收账款转让给中信银行,一是可以融通流动资金;二是可以改善报表负债结构;三是可享受优惠的商票贴现利率。

◆适用范围

(1)中信银行不方便及时获得采购商信用状况和偿债能力,无法对申请人指定的应收账款买断,而申请人信用状况和偿债能力又符合授信条件。

(2)采购商不符合中信银行授信条件,申请人又不同意将应收账款打折卖给中信银行。

(3)申请人考虑到与采购商的合作关系,不同意银行买断后直接向销售商收款。

(四)票据融资

1.银行承兑汇票

◆业务简介

银行承兑汇票是指由申请人签发的,中信银行承诺在票据到期日支付汇票款项的票据行为。银行承兑汇票期限最长为6个月。

◆特点及优势

(1)手续简单,操作便捷;

(2)降低企业融资成本;

(3)提高企业信用,降低交易风险。 

◆适用范围

符合中信银行授信条件、具有真实贸易背景的企业。

2.商业承兑汇票贴现

◆业务简介

商业承兑汇票贴现是指商业承兑汇票的持票人在汇票到期日之前,为取得资金贴付一定的利息将票据权利背书转让给中信银行的业务。

◆特点及优势

(1)为中小企业开辟一条短期融资的渠道;

(2)减少企业应收票据,增加现金流,提高资金周转速度;

(3)使企业获得低成本融资。

◆适用范围

与大型优质企业、上市公司及跨国公司有贸易往来的小企业和个体工商户。

3.商业承兑汇票保贴

◆业务简介

商业承兑汇票保贴业务是指在事先审定的贴现额度内,中信银行承诺对特定承兑人承兑的商业汇票或特定持有人持有的商业承兑汇票办理贴现的业务,即给予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务。

◆特点及优势

(1)加强商业票据的变现能力和流通性;

(2)帮助承兑人、持票人建立商业信用;

(3)对承兑人,减少开立银行承兑汇票的费用,节约成本;

(4)对持票人,快速获得资金融通,提高资金使用效率。

◆适用范围

符合中信银行授信条件、具有真实贸易背景的企业,与大型优质企业、上市公司及跨国公司有贸易往来的小企业。

4.票据置换

◆业务简介

票据置换业务是指申请人将其持有的一张或多张未到期银行承兑汇票交付并质押给中信银行,由中信银行为其签发承兑到期日在质押票据到期日之后的一张或多张银行承兑汇票的业务。质押票据到期由中信银行负责托收,并将托收款项作为申请人承兑业务保证金,以备票据到期后向外支付。

◆特点及优势

(1)利用闲置资源,降低财务费用;

(2)无需支付融资成本,获取保证金利息收入;

(3)中信银行负责审验票据,将假票风险降到最低;

(4)零换整、整拆零,满足企业支付各种金额和期限的需要。

◆适用范围

大量使用银行承兑汇票进行采购和销售结算的企业。

(五)不动产融资

1.工业标准厂房按揭贷款

◆业务简介

工业标准厂房按揭贷款是指中信银行向在中信银行认可的工业开发区域内购买各类型工业标准厂房的法人发放的、专项用于支付购买工业标准厂房款项的贷款,借款人必须将所购工业标准厂房直接抵押给中信银行,原则上,贷款金额不超过购房款项的60%,贷款期限一般为2年,贷款可采用等额本息或等额本金等方式分期偿还。

◆特点及优势

采用等额本息或等额本金方式分期偿还,减轻借款人一次付款压力,便于借款人现金管理,满足借款人扩大厂房投资需求。

◆适用范围

需要购买工业标准厂房进行扩大生产、一次付款资金不足的小企业。

2.法人商用房按揭贷款

◆业务简介

法人商用房按揭贷款是指中信银行向在中国大陆境内城镇购买各类型商业用房的法人或个体工商户发放的、专项用于支付购房款项的贷款,借款人必须将所购商业房产直接抵押给中信银行,原则上,贷款金额不超过购房款项的70%,贷款期限最长为5年且不超过所购商业用房的剩余使用年限的70%,贷款通常采用等额本息或等额本金方式按月(季)分期偿还。

◆特点及优势

采用等额本息或等额本金方式分期偿还,减轻借款人一次付款压力,便于借款人现金管理。

◆适用范围

需要购买商铺、经营网点等各类型商业用房、一次付款资金不足的小企业和个体工商户。

3.商用房经营权质押贷款

◆业务简介

商用房经营权质押贷款是指中信银行向借款人发放的、借款人以其所拥有的商铺、店面、商业网点等商用房产长期经营权(如长期租赁权等)做质押的流动资金贷款,原则上,贷款金额不超过商业房产经营权经过评估的可转让价款的60%。

◆特点及优势

减轻借款人商业物业投资压力,盘活固定资金。

◆适用范围

需要购买商铺、经营网点等各类型商业用房经营权的法人或个体工商户;一次性付款后流动资金不足的小企业和个体工商户。

(六)设备融资 

1.机械设备按揭贷款

◆业务简介

机械设备按揭贷款是指中信银行与大型设备生产商签订合作协议,对购买该生产商产品的小企业和个体工商户发放的,以其所购买的设备做抵押、并由该生产厂家提供回购或担保责任的,专项用于满足其购买机械设备需求的贷款。原则上贷款金额不超过设备购买金额的50%,贷款期限一般不超过2年。

◆特点及优势

(1)帮助小企业扩大经营规模,增强竞争力;

(2)贷款可以采取按月(季)还款方式,减轻借款人一次性付款和还款的压力。

(七)担保业务

1.提货担保

业务简介

◆中信银行根据客户申请,在进口货物已到港,而相关的货运单据尚未到达时,向货运公司出具的书面担保,请其凭此担保先行向客户放货的业务。

◆特点及优势

(1)使进口商及时提货,避免压仓,减少货物滞留码头的仓储等费用,及早提货、生产、销售,加速资金周转;

(2)使申请人避免因货物市场行情及品质发生变化而遭受损失;

(3)费用低廉,手续简便。

◆适用范围

(1)进行近洋贸易,货物到港时间比单据到达时间早的企业;

(2)实力不足以向船公司申请无单提货的小企业。

编辑:王海霞 (第七感时时彩破解)
   
 
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