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农业银行小企业客户特色产品

文章来源:自治区银监局    点击数:     更新时间:2009-05-08     广西融资在线

一、小企业简式快速贷款

产品定义: 小企业简式快速贷款是对单户信用总额在500万元以内(含500万元)的小企业,在落实全额有效抵(质)押担保的前提下,不单独进行评级和统一授信,根据提供的抵(质)押物直接进行授信和办理贷款业务,贷款业务结束时等额减少授信额度的贷款产品。

功能和特色: 主要满足小企业客户在真实合法的生产经营过程中的周转性、季节性、临时性短期流动资金需要。

办理流程: 

(一)贷款申请 

借款人办理小企业简式快速贷款时,应向农业银行提交书面申请书及以下资料: 

1、经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡。特殊行业需提供相关部门核发的行政许可证、核准书或备案书、环保许可证明等; 

2、公司制企业的公司章程、验资报告,合伙企业的合伙协议、出资协议等; 

3、公司制企业章程对借款有限制性条款的,需提供董事会(或股东会)同意借款意见书;合伙企业的合伙协议对借款有限制性条款的,需提供全部合伙人同意借款意见书; 

4、法定代表人(负责人)身份证明书,自然人股东、合伙人身份证复印件,企业及法定代表人(负责人)的预留印签;  

5、企业最近两年年度财务报表及近期财务报表,近半年电费、水费缴纳清单或有效汇总缴纳凭证(新建企业可不提供); 

6、抵(质)押物相关资料。目前贷款担保仅限于房地产和存单、国债、银行票据全额抵(质)押; 

7、农业银行要求的其他资料。 

(二)农业银行进行贷款调查、审查和审批。 

(三)如审批通过,农业银行与客户签订合同文本及借款凭证,办理抵(质)押登记、质物交付、冻结、止付等手续。 

(四)贷款发放。

办理渠道: 

农业银行所有分理处及各级营业部均可办理。

常见问题解答: 

1.贷款期限一般为多长?

贷款期限原则在1年以内(含1年),最长不超过3年。

2.有哪些还款方式?

贷款期限不超过半年的,可采用到期一次还本付息方式;贷款期限超过半年的,可实行按月(季)结息、到期还本或按月(季)偿还本息等多种还款方式。 

二、小企业自助可循环贷款

产品定义:

小企业自助可循环贷款(以下简称自助可循环贷款)是指农业银行在统一授信额度内,为小企业客户核定一个可撤销的贷款额度,在此额度内小企业客户可通过营业柜台和自助设备等渠道自助、循环使用贷款的人民币贷款产品。

功能和特色: 

主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需要,小企业客户可随借随还,并能通过自助渠道实现自助提款和还款。

办理流程:

(一)贷款申请与受理

借款人申请自助可循环贷款时,应向农业银行提交书面申请书及以下资料:

1、经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡。特殊行业需提供相关部门核发的行政许可证、核准书或备案书、环保许可证明等; 

2、公司制企业的公司章程、验资报告,合伙企业的合伙协议、出资协议等; 

3、公司制企业章程对借款有限制性条款的,须出具具备法律效力的同意借款意见书;合伙企业的合伙协议对借款有限制性条款的,需提供全部合伙人同意借款意见书; 

4、法定代表人身份证明书,自然人股东、合伙人身份证复印件,企业及法定代表人的预留印签; 

5、企业近两年年度财务报表及近期财务报表(新建企业可不提供);近半年电费、水费缴纳清单或有效汇总缴纳凭证(新建企业和非工业企业可不提供);企业上年度及本年纳税申报表或有效汇总纳税申报资料(新建企业可不提供);企业(或个人)房产、土地清单; 

6、证明贷款用途的资料及贷款用途申明; 

7、贷款担保相关资料; 

8、经营行要求的其他资料。 

对于已有客户档案资料经核对符合要求的,以及评估、登记等材料在有效期内的,可不再要求客户重复提供。 

(二)调查、审查与审批 

在统一授信额度内,自助可循环贷款实施实地调查,按照审贷部门分离,有权审批人审批程序办理。 

(三)签订借款合同 

经营行根据审批意见与客户签订小企业自助可循环借款合同。客户经理在CMS系统中录入客户基本信息、贷款额度审批记录、借款合同等相关内容。 

(四)办理担保手续 

客户部门根据审批意见和借款合同,就批准的自助可循环贷款额度,按规定办妥合法有效的抵(质)押担保手续。

(五)开立贷款账户

客户部门根据借款合同约定,填写自助可循环贷款额度合约设置通知书,送达经营行柜面人员,柜面人员根据通知书和借款合同的内容,开立贷款账户,并在ABIS中进行相关要素的设置。

(六)贷款使用

借款人在农业银行核定的自助可循环贷款额度内,通过农业银行的营业柜台或农业银行提供的自助电子渠道实施提款、还款操作,无需就每笔用款与农业银行再签订借款合同。通过营业柜台申请时应填写自助可循环贷款提款申请书。通过自助电子渠道申请时,无需填写书面提款申请书,以其在农业银行每笔提款和还款形成的电子记录为准,与借款合同具有同等法律效力。

办理渠道:

农业银行所有分理处及各级营业部均可办理。

常见问题解答:

1、贷款额度是如何确定的? 

自助可循环贷款的贷款额度根据客户提供的抵(质)押物价值,在客户统一授信额度内,结合客户发展前景、生产经营计划、负债承受能力、还款能力、销售收入归行额等因素核定。

自助可循环贷款额度项下发生的单笔贷款最低起点为5万元,并且为1万元的整数倍,各笔贷款余额总和不得超过总的贷款额度。 

2、我可以申请多长期限的贷款?

自助可循环贷款额度有效期原则上不超过1年,符合中期自助可循环贷款申请条件的,可超过1年,但最长不超过3年。额度项下发生的单笔贷款期限不得超过1年,到期日不超过核定额度到期日后的6个月。自助可循环贷款项下单笔放款到期必须现金收回,不得展期。

编辑:easy (第七感时时彩破解)
   
 
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