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中国银行中小企业金融服务品种

文章来源:自治区银监局    点击数:     更新时间:2009-05-08     广西融资在线

(一)授信产品介绍

中国银行为中小企业提供多样化的授信产品支持,包括但不限于固定资产贷款、流动资金贷款、供应链融资、国内商业发票贴现、出口退税托管帐户质押贷款、打包贷款等。

1、供应链融资

供应链融资主要是基于以大型核心企业为中心,占用核心企业在中国银行的授信额度为其上游中小企业提供融资以解决材料购进。中国银行在充分了解贸易双方的交易模式和应收/应付账款特点的基础上,根据融资需求,结合中国银行应收/应付账款管理、国内信用保险、货押等多种控制手段,可选择融易达、国内信用险项下融资、国内商业发票贴现、国内信用证融资、国内综合保理项下买方融资、货押融资等产品,并结合不同供应链企业结构的特点,通过上述产品的组合运用解决供应链环节中各方的融资需求。
供应链融资只占用核心企业授信额度,有效解决了中小企业授信业务中额度不足或第二还款来源不足的问题,同时也可加强中小企业与大型核心企业的关联度,增加业务机会。

2、国内商业发票贴现

上游供应商中小企业客户相对应的下游核心企业付款意愿及能力较强,且上游供应商中小企业客户是经核心企业确认的主供应商,以往履约记录良好,未出现过货物争议等情况,在符合中国银行其它授信相关条件的情况下,中国银行可通过为其提供国内发票贴现解决其融资问题,属供应链融资的一种。
通过办理国内商业发票贴现,可以加快企业资金回笼速度,加大企业资金利用度,并且成本费用较低(业务费率原则上以融资期限90天为标准,按发票金额的0.4%收取,期限每增加一个月,上浮0.1%)。

3、出口退税托管帐户质押贷款

出口退税托管帐户质押贷款是指出口商作为借款人,将出口退税专用账户托管给中国银行,并承诺以该账户中的退税款作为还款保证的贷款。

出口退税托管帐户质押贷款融资成本较低,时效性强,中小企业能有效利用资金,加快资金流转。

4、打包贷款

打包贷款是指中国银行为支持中小企业按期履行合同、出运交货,基于中国银行可接受的信用证发放的,用于信用证项下货物采购、生产、装运的专项出货前融资。

打包贷款能够有针对性地为企业筹措生产资金,使企业在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工,帮助企业顺利开展业务,把握贸易机会。国内、国外信用证项下均可申请打包贷款,融资额最高可达到信用证金额的80%,期限最长可达一年。

(二)专业担保机构担保

小企业特别是成长期的企业贷款经常出现抵(质)押等第二还款来源不足、难以满足银行贷款条件的情况,中国银行通过加强与专业担保机构合作,由专业担保机构为中小企业提供担保作为其贷款担保的有益补充,有效解决了中小企业融资担保难的问题。

编辑:easy (第七感时时彩破解)
   
 
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