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建行广西区分行全面支持地方小企业发展

文章来源:自治区银监局    点击数:     更新时间:2009-05-08     广西融资在线

广西区分行高度重视对广西区域内的小企业扶持,通过持续加大信贷投放力度、为小企业量身定制多元化产品等各种手段积极支持地方小企业发展,取得了明显成效。从2007年至今,广西区分行已累计向区内小企业客户发放贷款25亿元;2008年该行小企业贷款增长速度达到48%,远远高于该行全部贷款总额的增长速度。

为加强扶持小企业业务发展,该行于2007年即在区分行设立了小企业贷款管理中心,专门负责对广西区域内小企业信贷工作的管理。在近几年贷款规模严重不足的情况下,为了确保对地方小企业的信贷支持,该行对小企业贷款规模进行了单列,专项切割贷款规模用于小企业,同时要求各分支行严格执行投放进度要求,并对投放计划执行情况定期进行考核和奖惩。在当前信贷规模适当宽松的信贷政策下,该行进一步快速推进小企业业务,力争为广西小企业做出更大功效。该行2009年支持小企业主要信贷政策如下:

一、小企业业务主要信贷政策

2009年继续对小企业信贷业务加大支持,继续实行小企业信贷规模单独管理,对小企业贷款规模进行了单列,确保小企业贷款增幅不低于20%。

二、小企业业务产品介绍 

(一)主要产品

速贷通、成长之路、国内保理、供应链融资中的仓单融资、打包贷款、个人助业贷款、银行承兑汇票,供应链融资中的应收账款融资、小企业法人账户透支、小企业联贷联保业务、保兑仓融资、保单融资、金银仓融资、订单融资、电子商务融资、动产融资、保单融资、信用证下汇票贴现、信用证下应收款买入、信用证议付(无不符点)、福费廷、开立信用证(即期)、投标保证、履约保证、出口托收贷款、出口信用保险项下贷款、信托收据贷款、信用证议付(有不符点)、开立信用证(远期)、出口退税权利质押贷款。 

(二)重点产品 

1.速贷通。“速贷通”是指建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求,对借款人不进行评级和一般额度授信,在分析、预测企业第一还款来源的基础上主要依据提供足额有效的抵(质)押担保而办理的贷款业务。 

2. 成长之路。该业务是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业,在评级授信后办理的信贷业务。 

3. 国内保理。保理是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给银行,由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款和信用风险担保等服务的综合性金融产品。国内保理业务是指中国建设银行境内所属分支机构向从事国内贸易的境内客户提供的保理业务。 

4、个人助业贷款。个人助业贷款是指建设银行对以个人名义申请,为临时资金周转需要和从事生产经营的个人发放的贷款,用于解决个人的中短期资金需求。

三、小企业客户信贷准入标准

(一)具有经工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;

(二)有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定经营场所,产品有市场、有效益;

(三)具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录;

(四)符合建设银行小企业业务相关的行业信贷政策。

四、支持小企业案例分析

(一)与客户同发展--建行与柳州市中谊机械有限公司合作纪实

柳州市中谊机械有限公司是一家多年从事汽车配件生产的民营企业。该公司主要为柳州五菱汽车联合发展有限公司配套生产微型车底架钢板弹簧支承架、焊合组件、减载阀支架等。 2007年该公司决定抓住机遇,扩大生产规模,全面加强产品转型和经营战略的调整,进而形成流动现金量出现较大的缺口,于是向该行提出信贷要求。针对该公司的经营特点、信贷需求,该行及时为其设计了一个行之有效的理财方案,包括为该公司办理速贷通300万元的流动资金贷款,同时从节约财务费用的目的出发,帮助企业签发100%保证金的银行承兑汇票;针对柳州五菱汽车联合发展有限公司支付特点,给予贴现额度上的保证。

2008年,面对金融海啸等不利因素的影响和国家拉动内需、扶持中小企业的有力时机,该行急客户之所急,面对客户在资金上困难,再次快速为其办理了“速贷通”贷款255万元。截止2008年12月31日,该公司净利润比上年增长43%,2008年实现累计销售比上年增长52%。

(二)与客户同发展--建行与桂林市富华金属制品有限公司合作纪实

桂林市富华金属制品有限公司(以下简称“富华公司”)是桂林市主要的有色金属材料加工企业,主营业务为高端金属材料的生产、加工、销售民营企业。该公司长期为众多高科技企业供应有色金属制品材料,形成了良好的产供销经营体系。

富华公司因扩建资金投入较大资金进行扩能减少,一时流动资金相对紧张,及时于2007年6月向建行申请贷款支持。

建行快速受理并该公司申请的当月投放了90万元“速贷通”贷款,同时,还为企业办理贴现160万元,顺利帮助企业完成资金临时周转。随后建行陆续给该公司投放了400多万元“速贷通”贷款,大力支持了该公司经营周转。

由于银企密切合作,使该公司兴建的广西第一条高精度冷轧铜板带生产线,经过近两年的紧张建设,于去年顺利形成生产能力。该条生产线的投产,不但填补了广西无高精度冷轧铜板带生产企业的空白,提升广西有色金属材料加工制造业的技术水平,还替代部分进口产品,满足了桂林航天电子产业对高精度铜板带的需求。2007年以来,该公司的销售收入了增长2.5倍,企业效益也大幅提高,走上了欣欣向荣的发展道路。

五、建行广西分行推进小企业主要措施

(一)成立专门小企业管理机构,快速推进小企业业务。为加强扶持小企业业务发展,建行广西分行于2007年设立了小企业贷款管理中心,专门负责对广西区域内小企业信贷工作的管理。

(二)通过新闻媒体、宣传手册等多种形式宣传小企业业务,特别是“速贷通”和“国内保理”业务。“速贷通”和“国内保理”业务一经推出,深受好评,宣传效果显著,为树立该行小企业业务品牌、夯实小企业业务基础、储备小企业客户资源都起到了很好的作用。

(三)向全区铺开小企业业务。2008年在南宁、柳州、桂林等试点行授权审批范围内办理“速贷通”业务。在试点行小企业贷款业务快速发展带动下,非试点行的小企业贷款业务也逐步发展起来,为今后在全行范围内全面铺开小企业贷款业务奠定了良好的基础。

(四)加快产品整合创新力度。根据客户实际情况在该行可提供的各项产品中进行产品整合。一是将传统信贷产品与“速贷通”、国内保理业务、联贷联保等产品的组合;二是将公司类产品和个人类产品的组合营销,大力推广电子银行产品、公司理财产品,积极利用该行综合优势,向小企业提供公司理财、财务顾问、造价咨询等增值服务;三是对现有产品进行梳理整合,提高信贷审批效率。

(五)采取激励与约束并重原则大力推进小企业贷款投放

1.增加对小企业客户信贷投入费用配置,确保完成小企业年度贷款新增计划。

2.加大各行考核力度,保证小企业信贷投放和业务管理工作的平稳运行。该行将小企业业务相关工作计划进度的考核结果将作为各二级分支行今后进行信贷资源分配、费用分配、业务权限调整等工作的重要依据。 

 3.对小企业贷款规模进行了单列,专项切割贷款规模用于小企业贷款投放。

(六)加强与各部门的联动。通过与政府、招商部门、行业协会、中小企业局、工业园区管委会、担保机构等加大合作范围,举办业务推介会等营销活动,搭建起该行与优质小企业交流与合作的平台,批量营销小企业客户;通过陌生拜访、业务演示、金融服务方案等方式提供一对一的服务,加快推进小企业融资业务。


                               
二○○九年四月九日

编辑:easy (第七感时时彩破解)
   
 
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